Was ist ein Festgeldkonto?

Ein Festgeldkonto ist ein Konto, auf dem die eingezahlten Beträge gegen eine Vergütung, deren Höhe zum Zeitpunkt der Zeichnung festgelegt wird, für einen bestimmten Zeitraum gesperrt werden.

Je länger die Summen investiert bleiben, desto höher ist der Zinssatz.

Die meisten Banken vermarkten Festgeldkonten auf der Grundlage einer Mindesteinlage von 150 bis zu mehreren Tausend Euro.

Terminkonto oder Festgeldkonto : Eröffnungsbedingungen

Diese werden von fast allen Finanzinstituten angeboten. Sie ähneln einem Gelddarlehen, Dollarkonto …, das ein Sparer einer Bank für eine feste oder variable, im Voraus bekannte Laufzeit gewährt. Es ist eine Wartelösung für diejenigen, die wissen, wann sie ihre Gelder wieder benötigen.

Während jede Bank den Mindestbetrag für die Eröffnung eines Terminkontos festlegt, ist in der Regel ein Mindestbetrag von 150 € erforderlich. Die gezahlten Beträge sind für mindestens einen Monat gesperrt.

Die Einzahlung erfolgt in einem Zug. Wenn der Sparer eine zusätzliche Einzahlung vornehmen möchte, muss er eine weitere WTP eröffnen. Die Kaution wird für mindestens einen Monat ausgeliehen, kann aber mehrere Jahre laufen.

Wenn das Konto eröffnet wird, unterzeichnet der Investor einen Vertrag mit einer Bank. Dieser Vertrag legt unter anderem fest

  • die Höhe der Einlage (Minimum und Maximum, variabel je nach Finanzinstitut);
    seine Dauer;
  • die Vergütung (Zinssatz, Zinszahlungstermin usw.);
  • die Höhe der Strafen im Falle einer Rückzahlung der Gelder vor dem Fälligkeitsdatum;
  • die Verlängerungsbedingungen bei Fälligkeit.

Verwaltung des Terminkontos

Gebühren und Strafen

Terminkonten enthalten keine Verwaltungsgebühren oder Gebühren für die Eröffnung, Hinterlegung oder Schließung des Vertrags. Wenn der Karteninhaber seine Gelder jedoch vor dem Fälligkeitsdatum der WTP zurückerhalten möchte, muss er Strafen zahlen und in einigen Fällen eine Kündigungsfrist (z.B. 1 Monat) einhalten.

Die Höhe der Strafen variiert von einem Finanzinstitut zum anderen. Sie führen oft zu einer Senkung des Anfangszinssatzes (z.B. 0,25%).

Gut zu wissen: Wenn ein Investor befürchtet, dass er einen Teil der Mittel vor dem Ende der WTP zurückerhalten muss, ist es vorzuziehen, mehrere davon durch Aufteilung des ursprünglichen Anteils zu eröffnen. Auf diese Weise gelten etwaige Strafen nur für die WTP, die vorzeitig beendet wird.

Verschiedene Arten von WCBs

Es gibt verschiedene Arten von WCBs.

WCBs mit festem Zinssatz

Der Vergütungssatz ist für die Dauer des Kontos garantiert. Wenn die Marktzinsen steigen, verliert der Investor, weil der WCB-Satz eingefroren wird. In der umgekehrten Hypothese ist er ein Gewinner.

Gut zu wissen: Anfang 2020 lagen die Zinssätze für 3-monatige WTPs bei etwa 0,40% (brutto) und nach Angaben der Banken zwischen 0,20% und 0,90% über 6 Monate. Innerhalb eines Jahres konnten die Raten 1% erreichen und erreichten 48 Monate lang einen Höchststand von 1,20%.

Terminkonto mit festen Zinsen

Der Vergütungssatz steigt mit der Zeit (z.B. alle sechs Monate). Je länger die Summen investiert bleiben, desto höher steigt diese Rate. Mögliche Erhöhungen sind im Voraus bekannt. Bei jeder Erneuerung des WCB (z.B. alle sechs Monate) ist es möglich, die Gelder ohne Strafe zurückzufordern.

Variabel verzinsliches Terminkonto

Der Vergütungssatz ist an einen Marktsatz oder einen Referenzindex indexiert. Selten kann diese Art von Terminkonto unangenehme Überraschungen vorbehalten, wenn die Entwicklung des Basiswerts ungünstig verläuft (und umgekehrt).

Zinsberechnung

Die Höhe der Zinsen wird täglich berechnet (nicht vierzehntäglich wie bei Sparbüchern) und hängt von der Dauer der Sperrung des Kapitals auf dem Konto ab. Mit einigen Ausnahmen gilt die Regel der einfachen Zinsen (berechnet nur auf den Betrag eines Kapitals, ohne Berücksichtigung früherer Zinsen) und nicht der Zinseszinsen (berechnet unter Berücksichtigung der in früheren Perioden aufgelaufenen Zinsen).

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