Wie funktioniert eine Kreditkarte

Kreditkarte: ein revolvierender Kredit

Dies wird auch als “revolvierender Kredit” bezeichnet. Eine Kreditkarte ist eine Zahlungskarte, die über eine Kreditreserve verfügt, d. h. über einen erneuerbaren Geldbetrag, der dem Kreditkarteninhaber zur Verfügung steht. Der Kreditnehmer kann diese Reserve ganz oder teilweise verwenden.

Diese Reserve verringert sich, wenn der Kreditnehmer sie in Anspruch nimmt, und wird wieder aufgefüllt, wenn der Kreditnehmer Rückzahlungen leistet. Der Kreditnehmer zahlt nur Zinsen für die tatsächlich aufgenommenen Beträge, die nicht unbedingt die gesamte Rücklage darstellen.

Die Kreditkarte kann für zwei Arten von Transaktionen verwendet werden:

  • Abhebungen an Geldautomaten;
  • Zahlungen.

Hinweis: Manchmal kann die Kreditkarte auch für Überweisungen verwendet werden.

Kreditkarte: Wie funktioniert sie?

Bei einer Kreditkarte werden Käufe und Abhebungen von einer revolvierenden Bargeldreserve abgebucht. Die Beträge können dann abgebucht werden:

  • Bargeld: Die Transaktionen werden vom Konto abgebucht und im Laufe des Monats auf einmal entnommen;
  • auf Kredit: Die Transaktionen werden in kleinen monatlichen Raten abgebucht, und es werden Zinsen gezahlt.
  • Die Abbuchungsmethode kann für jede Transaktion gewählt werden. Die Rückzahlungsbedingungen können daher von einem Geschäft zum anderen variieren.

Jeden Monat erhalten Sie einen Kontoauszug, der folgende Angaben enthält:

  • die durchgeführten Transaktionen;
  • die für jede Transaktion gewählte Rückzahlungsmethode
  • den fälligen Betrag und das Datum der Abbuchung;
  • der verbleibende Betrag der Barreserve.

Wer kann Ihnen eine Kreditkarte anbieten?

Kreditkarten können von Kaufhäusern, Kreditinstituten und Banken ausgegeben werden.

  • Kreditkarte: große Einzelhändler und Marken, Supermarktketten
  • Wenn die Kreditkarte auf die Verkaufsstellen der Kette oder des Netzes beschränkt ist, spricht man von einer “proprietären Karte”.

Viele große Einzelhandelsmarken und Supermarktketten bieten ihren Kunden Kreditkarten an. Ziel ist es, die Kunden an sich zu binden: Die angebotenen Kreditkarten sind nämlich mit einer Treuekarte verbunden. Diese Karten:

  • die Bezahlung ihrer Einkäufe zu ermöglichen;
  • Barabhebungen erlauben;
  • bieten den Abonnenten zahlreiche Vorteile.

Die Kreditkarte der Kreditinstitute

Kreditinstitute bieten Privatkredite, aber auch Kreditkarten an. Wie die großen Einzelhändler bieten auch diese Karten Vorteile. Diese Vorteile sind immer mit den Vertriebsnetzen verbunden, mit denen die Kreditinstitute Handelspartnerschaften eingegangen sind.

Kreditkarten und Banken

Die von Banken ausgegebene Kreditkarte ist manchmal nur ihren Kunden vorbehalten.

Neben den Bankkarten bieten die Banken auch Kreditkarten an. Diese Kreditkarten können kombiniert werden mit:

  • eine Visa-Kreditkarte;
  • eine Mastercard.

Manchmal handelt es sich sogar um eine einzige Karte: Der Karteninhaber kann bei jedem Einkauf wählen, ob er sein Bankkonto oder seine Kreditreserve verwenden möchte.

Wie bezahlt man mit Kreditkarte Online

Diese Art von Kreditkarte ermöglicht mehrere Arten von Transaktionen:

  • Zahlung;
  • Bargeldabhebung ;
  • eine Überziehung des Bankkontos auszugleichen.

Kreditkarte: ein verlängerbarer 1-Jahres-Vertrag

Um eine Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben.

  • Vor dem Kreditkartenvertrag: ein vorläufiges Angebot
  • Wie bei jedem Verbraucherkredit muss das kreditgebende Institut dem Kreditnehmer zuvor ein Angebot unterbreiten, das folgende Angaben enthalten muss
  • die Art des Kredits (im vorliegenden Fall ein revolvierender Kredit) ;
  • die Höhe des Zinssatzes für den Kredit;
  • den maximal zulässigen Kreditbetrag.
  • Der Kreditnehmer hat 15 Tage Zeit, das Angebot zu prüfen, bevor er es annimmt. Nach der Unterzeichnung hat der
  • Kreditnehmer 7 Tage Zeit, um den Vertrag zu widerrufen: dem vorläufigen Angebot wird automatisch ein Widerrufsformular beigefügt.

Kreditkarte: Vertragsklauseln

Hier finden Sie eine Übersicht über die Aspekte, die im Vertrag erwähnt werden müssen:

Dauer des Vertrages

Der Vertrag wird im Prinzip für ein Jahr geschlossen. Wenn der Darlehensnehmer den Vertrag nicht verlängern möchte, muss er 3 Monate vor Ablauf des Vertrages ein Einschreiben mit Rückschein abschicken.

Das kreditgebende Institut muss seinen Kunden drei Monate vor Ablauf des Vertrags über die Bedingungen für die Verlängerung des Vertrags und die Rückzahlung der ausstehenden Beträge informieren.

Kreditkarte: Pflichten des Kreditgebers

Das Kreditinstitut muss den Kreditnehmer jeden Monat über mehrere Punkte informieren:

  • den Betrag der verfügbaren Reserve ;
  • die Höhe der Ratenzahlung;
  • den für die monatliche Zahlung geltenden Zinssatz;
  • den effektiven Gesamtzins (TEG), d. h. den allgemeinen Jahreszins einschließlich aller in den Kreditkosten enthaltenen Kosten;
  • den fälligen Gesamtbetrag;
  • die Höhe der bereits geleisteten Rückzahlungen (Unterscheidung zwischen Kapital und Zinsen).
  • Diese Informationen sollen den Kreditnehmer in die Lage versetzen, seine tatsächliche Situation zu erkennen und zu entscheiden, :
  • die Kreditreserve verringern;
  • um sein Recht auf Nutzung zu beenden;
  • die Beendigung des Vertrags zu beantragen.
  • Auch im Falle einer vorzeitigen Kündigung ist der Kreditkarteninhaber verpflichtet, den gesamten Betrag der ausgegebenen Reserve und die Zinsen zurückzuzahlen.

Gut zu wissen: Bei Nichtrückzahlung oder Überschreitung der zulässigen Reserve kann das kreditgebende Institut Vertragsstrafen erheben und die sofortige Rückzahlung der fälligen Beträge verlangen. Da der Kreditgeber Eigentümer der Kreditkarte bleibt, kann er ihre Verwendung aussetzen und ihre Rückgabe verlangen.

Kreditkarten: nicht nur Vorteile…

Die Kreditkarte ist zwar attraktiv, hat aber auch einige Nachteile.

Kreditkarte: eine sehr attraktive Lösung

Mit einer Kreditkarte können Sie :

  • einen Geldbetrag zur Verfügung zu haben, um einen bestimmten Bedarf zu decken;
  • wählen Sie die Höhe der Rücklage und die monatlichen Tilgungsraten;
  • Sie zahlen einen niedrigeren Mitgliedsbeitrag als eine Bankkarte.
  • Darüber hinaus profitiert der Abonnent von besonderen Vorteilen:

Frühzeitiger Zugang zu den Guthaben.

  • Zahlungsmöglichkeiten, z. B. Zahlung in mehreren monatlichen Raten ohne Gebühren.
  • Kostenlose Dienstleistungen (kostenloses Parken, Nutzung bestimmter Kassen, usw.).
  • Treuepunkte.
  • Geschenkgutscheine.
  • Rabattgutscheine.

Nachteile der Kreditkarte: Überkonsum und Überschuldung

Die Kreditkarte kann dem Verbraucher einen falschen Eindruck von “finanzieller Leichtigkeit” vermitteln:

  • Die Bedingungen für den Erhalt einer Kreditkarte sind zu einfach: Ein Ausweisdokument und eine Bankverbindung reichen im Allgemeinen aus, die finanzielle Situation des Kreditnehmers wird nicht geprüft;
  • Marketingmethoden, die dem Verbraucher vorgaukeln, dass er durch seinen Konsum reich wird;
  • Nutzungsbedingungen, die einen übermäßigen Verbrauch fördern;
  • sehr hohes Überschuldungsrisiko (insbesondere bei mehreren Kreditkarten).
  • Die Bedingungen für die Verwendung der Kreditkarte sind in der Tat sehr restriktiv:
  • Der Zinssatz ist im Allgemeinen höher als bei einem Privatkredit.
  • Für Bargeldabhebungen wird bei einigen Kreditkarten eine Gebühr erhoben.
  • Die Einkaufsmöglichkeiten sind manchmal auf einen einzigen Einzelhändler beschränkt.
  • Schwierigkeiten bei der Verwaltung gemischter Karten (Kreditkarte und Bankkarte).

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